退職金を「減らす人」と「守れる人」── その差は“知識”ではありません

こんにちは！

ファイナンシャルプランナーの中野です。

退職金を受け取った瞬間、多くの方がこんな気持ちになります。

「これでひとまず安心だ」

「でも、これで本当に足りるのかな…？」

実はこの時点ですでに、退職金を減らす人と、守れる人の分かれ道は始まっています。

しかもその差は、投資の知識やお金のセンスではありません。

今回は、退職金を受け取った人が陥りやすい“3つの勘違い”についてお伝えします。

勘違い①「まとまったお金は、まとめて考えた方がいい」

退職金は大きな金額です。

そのため、「一気に運用しよう」「 一括で何か決めてしまおう」と考えがちですが、

これが一番リスクの高い考え方です。

お金を守れる人は、「分けて考える」ことから始めます。

勘違い②「増やさないと足りなくなる」

老後資金の話を聞くと、「運用しないと不安」という気持ちが強くなります。

でも実際には、不安の正体は「増えないこと」ではなく、「どれくらい使っていいか分からないこと」です。

お金を守るために、増やす前にまず使えるお金の範囲を先に決めていきましょう。

勘違い③「誰かの成功例が自分にも当てはまる」

• 友人がやっていたから

• 銀行で勧められたから

• ネットで見たから

退職金は「人と同じ」が一番危険なお金です。

家族構成、年金額、健康状態、価値観。同じ人は一人もいません。

「自分の場合は？」から考えて、自分にとっての最適解を見つけましょう。

退職金を守れる人が、最初にやっていること

守れる人は、退職金をいきなり「運用資金」とは考えません。

まず、こんな分け方をします。

• 生活を守るお金

• 使う予定のお金

• しばらく動かさなくていいお金

この仕分けをするだけで、「何に手をつけてはいけないか」が明確になります。

不安が減るのは、増えたからではなく見通しが立ったからです。

「増やす」より先にやるべきこと

そして、退職金で一番大切なのは、大きく増やすことではありません。

• 長くもたせること

• 急な出費に耐えられること

• 気持ちが不安定にならないこと

セカンドライフのお金は、人生を支える“土台”です。

土台が不安定なまま増やそうとすると、心まで揺れてしまいます。

まとめ

退職金は「運用の前に設計」

退職金を減らす人は、「何をするか」から考えます。

退職金を守れる人は、「どう使うか」「どう守るか」を先に考えます。

この順番の違いが、10年後、20年後の安心感を大きく分けます。

もし今、

• 退職金をどう扱えばいいか分からない

• このままで足りるのか不安

• 誰にも聞けずにそのままにしている

そんな気持ちが少しでもあるなら、

一度立ち止まって整理することが

一番の“守る行動”かもしれません。

お気軽にご相談ください。