注目の「家族信託」を活用すると何ができる？

2024年9月30日 2024年10月30日

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家族信託は、将来、自分や親が認知症などで財産を管理できなくなるリスクに備えて、事前に信頼できる家族に財産管理を託す仕組みです。高齢化が進む中で、認知症になる人の数が増加しており、2025年には軽度認知障害を含む認知症患者数が1000万人を超えると予測されています。そのため、認知症リスクに備えて家族信託を活用することで、財産管理や相続のトラブルを防ぐ手段として注目されています。

家族信託の仕組み

家族信託では、委託者（財産を持つ人）が受託者（信頼できる家族）に財産の管理を任せます。委託者は通常、信託財産から利益を受け取る受益者でもあります。受託者は、委託者が認知症などで自分で管理できなくなっても、その財産を管理し続けることができ、必要に応じて生活費や介護費用に充てることが可能です。また、信託契約の内容は自由に設定できるため、不動産や金銭などさまざまな財産を含めることができます。

家族信託のメリット

家族信託には、いくつかの重要なメリットがあります。

資産凍結を防ぐ 認知症になると、銀行口座や不動産の管理ができなくなり、定期預金を引き出したり、不動産を売却したりすることが難しくなります。これを「資産凍結」と呼びます。しかし、家族信託を設定することで、委託者が認知症になっても、受託者がその財産を管理できるため、生活費や介護費用に必要な資金を確保できます。
複数世代にわたる財産管理が可能 家族信託では、複数の受益者を設定することができるため、例えば父親が亡くなった後、母親を第二受益者として財産を管理することも可能です。この仕組みにより、遺産が無計画に分割されるのを防ぎ、家族全体の生活を支える長期的な財産管理が実現します。
相続トラブルの回避 相続の際に不動産が兄弟姉妹間で共有されると、売却や処分が困難になり、トラブルが発生することがあります。しかし、家族信託を活用して特定の受託者に不動産の管理を任せることで、受益者全員の同意を得ずに処分できるようになり、将来的な相続争いを避けることができます。

家族信託を導入する際のポイント

家族信託は非常に有効な財産管理手段ですが、いくつかの注意点があります。

専門的な知識が必要 家族信託は自由度が高く、契約内容を柔軟に設計できますが、その反面、法律や税務に関する専門的な知識が必要です。信託契約の設計を誤ると、意図した結果が得られない可能性があるため、信託に精通した専門家と相談しながら進めることが大切です。
導入コストがかかる 家族信託の設計や契約には一定の費用がかかります。例えば、契約書の作成や不動産の登記、専門家への相談料などです。そのため、家族信託を検討する際は、コスト面も考慮し、長期的な視点で導入を検討する必要があります。
信託監督人の選任も検討 受託者が正しく財産を管理できるかを監視するために、「信託監督人」を置くこともできます。これにより、受託者が不正な行為をしないように監督し、信託の目的がしっかりと達成されるようにすることができます。